„Northern Rock” banko krizė

2007 m. vasaros pabaigoje JAV būsto kainų kritimas ir su tuo susijęs antrinių būsto paskolų rinkos žlugimas tapo pasaulinės likvidumo krizės katalizatoriumi. Bankai pradėjo kaupti grynuosius pinigus ir atsisakė skolinti kitiems bankams per tarpbankinę rinką, nebent už itin dideles palūkanas.

"Northern Rock" pažeidžiamumas

Tai sukėlė didelių sunkumų Jungtinės Karalystės hipotekos bankui "Northern Rock". Per ankstesnius metus "Northern Rock" greitai plėtė savo hipotekos paskolų portfelį, agresyviai skolindamasis pinigų rinkose. Dabar aišku, kad ši plėtra vyko paskolų kokybės sąskaita. Tuometinė JK reguliavimo institucija, Finansinių paslaugų institucija (angl. Financial Services Authority, FSA), 2008 m. pranešė, kad "Northern Rock" skolinimo praktikoje nebuvo tinkamai atsižvelgta nei į paskolų gavėjų kredito kokybę, nei į nekilnojamojo turto, kuriuo buvo užtikrintos hipotekos, vertę.

Būdama blogos bankininkystės praktikos pavyzdžiu ir labai priklausoma nuo tarptautinių kapitalo rinkų finansavimo, "Northern Rock" buvo ypač pažeidžiama pasaulinio likvidumo sumažėjimo. Prasidėjus likvidumo krizei, "Northern Rock" suprato, kad negali perfinansuoti savo pinigų rinkos skolų, kurių grąžinimo terminas suėjo.

Pagalbos prašymas ir visuomenės reakcija

2007 m. rugsėjo 12 d., labai reikėdama likvidumo, "Northern Rock" valdyba kreipėsi į Jungtinės Karalystės centrinį banką, prašydama reikalingų lėšų. Tačiau žinia apie pavojingą "Northern Rock" likvidumo padėtį tapo žinoma visuomenei, ypač mažmeniniams indėlininkams.

Rugsėjo 14 d., išgirdę šią naujieną, žmonės pradėjo rinktis prie "Northern Rock" filialų, bandydami atsiimti savo santaupas. Tą dieną apskaičiuota, kad indėlininkai atsiėmė apie 1 mlrd. svarų sterlingų, tai sudarė 5% visų "Northern Rock" indėlių. Dar didesnė panika kilo, kai investuotojai, turintys "tik internetu" veikiančias "Northern Rock" sąskaitas, negalėjo atsiimti savo pinigų dėl banko svetainės gedimo. Per kitas dvi dienas buvo atsiimta dar 1 mlrd. svarų sterlingų.

Krizės plitimas ir vyriausybės intervencija

"Northern Rock" akcijų kaina sparčiai krito, taip pat ir kitų panašių JK bankų akcijos. Krizė ėmė grasinti apimti daugiau nei vieną banką. Siekdama užkirsti kelią krizės plitimui, rugsėjo 17 d. iždo kancleris paskelbė, kad JK vyriausybė garantuos visus "Northern Rock" indėlius.

Šis pareiškimas padėjo stabilizuoti situaciją. Kadangi skolinimas "Northern Rock" dabar prilygo skolinimui vyriausybei, indėliai vėl pradėjo augti.

Nacionalizavimas ir ateities perspektyvos

Galiausiai Jungtinės Karalystės vyriausybė nacionalizavo "Northern Rock", tikėdamasi, kad ateityje, atkūrus banko finansinę padėtį, jį bus galima privatizuoti.